民事再生借金問題解決サイト

債務整理、借金整理の手続きの中で民事再生とは、住宅ローン以外の借金を最大で5分の1(最低弁済額100万円)まで減額し、原則3年、最大で5年かけて分割払いで返済する計画を立て、返済すれば住宅ローン以外の借金が全額免除される制度です。
「自己破産」との大きな違いは、住宅ローン特則を使うことができればマイホームを維持しながら債務整理をすることができます。

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東京都板橋区本町36-1-602
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司法書士 杉山 浩之
 東京司法書士会 
 登録番号 4396号
 認定番号 901010号



自己破産


住宅ローンを滞納し、保証会社に代位弁済されてから6ケ月以内の民事再生の申立をしなければいけません。

また、総資産が多く、民事再生であっても、借金が減額されない場合が考えられます。そのような場合、債務整理の方法として、自己破産を検討することになりますが、自己破産では、住宅を失うなど、デメリットがあります。

そこで、自己破産について、解説します。

自己破産とは、今ある借金を利息制限法の所定の利率に引きなおししても、支払いが困難な場合、裁判所に申し立てることにより、原則、査定価値20万円以上のすべての財産が清算されるかわりに、すべての借金の支払い義務を免除してもらう借金問題解決の方法です

税金は、非免責債権ですので、自己破産しても支払いしなければいけません。

自己破産は、すべての資産を失うようなイメージがありますが、決してそのようなことはありません。

査定価値が20万円以下のもの、中古自動車、生命保険等は処分されることはありません。

生命保険については、解約返戻金が20万円を超えている場合には、解約されてしまいます。

家具、日用品等生活必需品は処分されることはありません。

清算されるか、されないか、基準になる金額は、20万円です。

このように、自己破産しても保護される財産を自由財産と言います。

自由財産
・99万円までの現金
・残高が20万円以下の預貯金
※現金と預貯金と取り扱いが異なります。
・解約返戻金が20万円以下の生命保険
※数社生命保険に加入している場合には、数社の生命保険の解約返戻金の合計が20万円を超えている場合にはすべて、換価されてしまいます。
・査定価値が20万円以下の自動車
・居住用家屋の敷金債権
・退職金見込み額の8分の1が20万円以下の退職金債権
・家具、日用品等生活必需品
このうち、敷金と取り扱いについては、裁判所によって異なるところが多いようです。

なお、債務整理、借金整理の手続きの中で、自己破産のみ、警備員、宅建、保険の外交員等一定の職業について、開始決定から免責決定までの間、続けることができません。

民事再生では、このような資格制限はありません。

任意整理についても、このような資格制限はありません。

株式会社の取締役は、資格制限ではないのですが、自己破産の破産開始決定により会社との委任関係が終了してしまうため、新に選任していただく必要があります。

民事再生では、取締役の地位に影響がありません。

なお、債務整理、借金整理の手続きで、自己破産のみ、浪費、ギャンブル、偏頗弁済等免責不許可事由があります。

しかし、浪費、ギャンブルがあっても裁判所による裁量免責があり、絶対に免責が下りないということではありません。

自己破産Q&A

Q1.保証人がついている借金があります。自己破産すると保証人に迷惑をかけることになりませんか?

Q2.自己破産したことが勤務先に知られませんか?

Q3.自己破産すると生命保険は解約しないといけないのですか?

Q4.借金が、500万円程あります。債務整理をしたいのですが自己破産しか方法はありませんか?

Q5.10年前に購入した自動車があります。自己破産すると、この中古自動車は取られてしまうのですか?

Q6.ギャンブル、浪費で、借金を膨らませてしまいました。自己破産した場合、免責の決定がおりますか?

Q7.どのような場合、破産管財人が選任されるのでしょうか?




自己破産について、不明な点がございましたら、お電話ください。
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